Ce mois ci je rencontre deux entrepreneuses: Sabrina Vivier française et Myriam Flechtner bilingue-allemande, toutes les deux font le même métier « Conseiller financier pour les Français et Francophones d’Allemagne » chacune avec leur approche et prodiguent leurs conseils à des ressortissants établis en Allemagne qui ont des questionnements très divers.
Mission partagée : guider les Français et francophones dans leur choix d’assurance, de placements et de préparation à un complément retraite
Sabrina, juriste de formation et forte d’une expérience de 10 ans en gestion de patrimoine en France arrive à Hambourg en 2019 comme « conjoint suiveur » : enceinte de son deuxième enfant, sans un mot d’allemand, elle se heurte aux labyrinthes administratifs allemands – crèches, assurances, santé, retraite. Cette vulnérabilité transforme son expertise en mission : obtenir les certifications professionnelles allemandes pour accompagner sur toutes les questions patrimoniales: assurances sociales, finances, investissements et fiscalité, avec une vision franco-allemande unique.
Myriam, parfaitement bilingue et formée banquière à la Hamburger Sparkasse, a elle-même navigué à travers les écueils du système assurantiel et fiscal allemand, commettant des erreurs qu’elle refuse désormais aux autres. Conseillère financière reconnue par les Chambres de Commerce et d’Industrie (CCI), elle s’est spécialisée dans la construction et protection patrimoniale, complétant son offre par de la couverture santé ou les placements à l’aide d’une assurance.
Motivation commune:
“Transformer des expériences personnelles douloureuses en bouclier pour les arrivants, en rendant accessible un univers bien plus libéralisé qu’en France et souvent très technique”
Défis récurrents des Françaises et Français en Allemagne
La barrière linguistique reste le premier obstacle, rendant opaque le quotidien administratif et l’intégration. Sabrina souligne la stupeur face au modèle allemand : pas de retraite complémentaire, mutuelle ou prévoyance automatique via l’employeur, contrairement à la France. Les agences de relocation gèrent le logement ou le compte bancaire, mais ignorent ces failles sociales. Myriam pointe la complexité des systèmes retraite, fiscalité transfrontalière et santé, aggravée par la quête d’un conseiller fiable. Toutes deux soulignent que l’incertitude « Je reste combien de temps ? » paralyse : projets ajournés, patrimoine en standby. Pourtant, les séjours moyens excèdent 20 ans – un temps précieux gaspillé si inaction.
“Construire des ponts financiers stratégiques entre la France et l’Allemagne” (Sabrina)
Conseils synergiques pour une arrivée sereine
Leurs trois recommandations, complémentaires, forment un kit de survie financier :
- Négocier salaire et protections immédiates : Sabrina recommande +20-30% pour compenser le coût de la vie (logement cher à Hambourg) et les couvertures à mettre en place à titre privé ; Myriam insiste sur santé complémentaire, prévoyance et retraite et ce dès votre arrivée.
- Choisir un pro franco-allemand, pas les rumeurs : Les deux alertent contre les conseils hasardeux de collègues, forums ou amis – sans stratégie claire, erreurs cumulées. Sabrina et Myriam offrent une écoute francophone et une véritable expertise bilatérale.
- Oser investir sans œillères françaises : Le temps fait l’argent ; rester ouvert aux produits locaux flexibles, même pour un « court séjour », optimise fiscalité et patrimoine.
“Choisir un pro franco-allemand, pas les rumeurs” (Myriam)
Offres adaptées à une mobilité internationale de 20 – 77 ans
Sabrina accompagne les Français et Francophones installés en Allemagne avec solutions internationales : couvertures décès/incapacité, retraite adaptable, épargne immobilière via partenariats français.
À l’aide d’une équipe, Myriam propose des placements internationaux, optimisés fiscalement pour revenus passifs, utilisables au retour en France.
Que ce soit pour un contrat d’assurance ou un produit de placement, leurs larges palettes de conseils et de solutions, appuyées par leurs réseaux de partenaires, sont accessibles à tout type de situation et de revenus, et leur permettent de référer au besoin des fiscalistes ou experts retraite francophones pour construire des stratégies patrimoniales évolutives et en français – un confort essentiel quand on ne maîtrise pas encore l’allemand.
Avenir : humain, agile, irremplaçable
Face à l’explosion des carrières multi-pays, réformes retraites (baisse française, pressions démographiques bilatérales) et protections publiques érodées, leur rôle s’intensifie. Sabrina voit un métier humain – IA aide à analyser, mais pas à bâtir confiance. Myriam intègre l’IA générative pour la réactivité de son équipe, rendant services dynamiques. Les collaborations interdisciplinaires (avocats, notaires) deviennent la norme. Le revenu passif émerge comme priorité pour sécuriser transfrontalier.
Ce tandem franco-allemand – Sabrina ancrée par l’expérience française, Myriam par l’expertise locale bilingue – répondent toutes deux aux besoins de très nombreux Francophones où qu’ils résident en Allemagne !
Pour aller plus loin:
