Vous avez travaillé en France et en Allemagne, et vous vous interrogez sur la façon de préparer votre retraite ? Quelle que soit la répartition de votre carrière entre les deux pays, les démarches sont similaires. Ce guide pratique vous aide à rassembler vos documents, faire valider vos droits et anticiper votre départ à la retraite.
Préparer sa retraite franco-allemande : l’essentiel pour protéger vos droits
Quelle que soit la répartition de votre carrière entre les deux pays, les démarches sont similaires
1. Comprendre le principe de coordination franco-allemande
Grâce aux accords bilatéraux et aux règlements européens, les périodes de cotisation en France et en Allemagne sont prises en compte pour le calcul de votre retraite. Chaque pays verse une pension proportionnelle à vos cotisations locales, mais la coordination permet d’éviter les pertes de droits et les décotes.
- En Allemagne : La Deutsche Rentenversicherung (DRV) calcule votre pension en fonction de vos années de cotisation allemandes.
- En France : La Caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV) calcule la retraite de base selon vos trimestres français. Le nombre requis dépend de votre année de naissance (environ 172 trimestres pour les générations récentes). Les retraites complémentaires obligatoires (ARRCO et AGIRC) fonctionnent par points, acquis grâce aux cotisations.
- Totalisation des périodes : Les deux pays échangent vos relevés de carrière pour valider vos droits à taux plein, même si vous n’avez pas cotisé suffisamment dans un seul pays.
2. Démarches côté allemand (Deutsche Rentenversicherung – DRV)
a. Obtenir votre relevé de carrière allemand
- En ligne : Rendez-vous sur le portail de la DRV et créez un compte. Vous pourrez y consulter et télécharger votre relevé de cotisations (Rentenkontoauszug).
- Par courrier auprès de:
Deutsche Rentenversicherung
Internationales & Beratungsdienst
Ruhrstr. 2, 10709 Berlin
b. Vérifier et corriger vos périodes
- Contrôlez chaque année de cotisation. Si une période est manquante ou erronée, contactez la DRV pour une mise à jour.
- Pensez aux périodes assimilées : chômage, maladie, congé parental, etc. peuvent aussi compter.
c. Demander une estimation de pension
- La DRV propose un simulateur de pension (Rentenauskunft) pour estimer le montant de votre future retraite allemande. à partir de 5 annnées de cotisation elle vous adressera un courier avec un estimatif de vos droits à l’âge légal vous concernant.
3. Démarches côté français (CNAV et régimes complémentaires)
a. Obtenir votre relevé de carrière français
- En ligne : Connectez-vous sur votre compte retraite (GIP Info Retraite). Vous y trouverez votre relevé de carrière avec vos périodes de cotisation en France.
- Corriger les erreurs : Les corrections sont possibles dès 55 ans, y compris pour les périodes travaillées à l’étranger y compris pour les autres États conventionnés avec la France.
b. Déclarer vos périodes à l’étranger
- Via le GIP Info Retraite : Si vous avez travaillé dans un pays conventionné avec la France (comme l’Allemagne), déclarez vos périodes à l’étranger directement sur le portail.
- Contactez le CLEISS : Le Centre des liaisons européennes et internationales de sécurité sociale (www.cleiss.fr) peut vous accompagner pour les carrières franco-allemandes, notamment à l’approche de la retraite.
c. Estimer votre retraite française
Utilisez le simulateur de la CNAV pour estimer le montant de votre retraite de base et le site Agirc-Arrco pour les régimes complémentaires.
4. Coordination entre la France et l’Allemagne
a. La demande de liquidation
- À partir de 50 ans : Il est conseillé de commencer à préparer votre dossier, surtout si vous avez une carrière internationale. Les organismes se coordonnent pour calculer vos droits dans l’autre pays.
b. Délais et suivi
- La coordination peut prendre plusieurs mois. Anticipez en envoyant vos demandes au moins 6 à 12 mois avant votre date de départ prévue et vérifiez régulièrement l’avancée de votre dossier.
Points clés à retenir!
- Âge légal de départ et décotes :
En Allemagne. Âge légal progressivement relevé à 67 ans (assurés nés après 1963). Décote : 0,3 % par mois de départ anticipé avant l’âge légal. Décote plafonnée à 14,4 % (soit 48 mois maximum).
En France. Âge légal fixé à 64 ans. Avec un nombre de trimestres requis variant (170 trimestres pour les assurés nés en 1963). Décote : 0,625 % par trimestre manquant, soit environ 0,21 % par mois, dans la limite de 20 trimestres. À 67 ans, le taux plein est accordé automatiquement. - Taux de remplacement : Allemagne : retraite publique plus faible, environ 48 % à 55 % du dernier salaire net. France : taux généralement plus élevé, autour de 50 % à 70 % selon la carrière.
- Après une carrière significative en Allemagne, il est souvent indispensable de compléter sa retraite par une épargne privée.
Henri Zeller
Conseiller élu des Français de l’étranger Berlin – Hambourg
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